Le mutue dei dipendenti pubblici vivono tempi di ansia. Il concorso per fornire assistenza medica agli 1,49 milioni di beneficiari del Muface (insegnanti, agenti di polizia, ispettori del lavoro…) è stato annullato la settimana scorsa. Era la prima volta che accadeva nei suoi 50 anni di esistenza. Mentre il Governo prepara un nuovo bando rapido per cercare di sedurre gli assicuratori con un miglioramento economico, i dipendenti pubblici cominciano già a fare i conti. Cosa succede se alla fine non viene raggiunto un nuovo accordo? Quanto in più dovrebbero pagare di tasca propria per avere un’assicurazione privata?
Con l’attuale modello Muface, i dipendenti pubblici assegnati (di cui il 66% sono docenti delle scuole primarie, secondarie e universitarie) devono pagare alla mutua una quota annuale in base alla categoria di appartenenza. La cifra trattenuta in busta paga va dai 294 euro per quelli del gruppo E, ai 732 euro per il gruppo A1, il grado più alto della pubblica amministrazione. In media, il loro contributo è di 478 euro all’anno.
In cambio dei contributi alla mutua, Muface si impegna a fornire prestazioni mediche ai soci della mutua (attivi o pensionati) e alle loro famiglie. Ogni anno, l’ufficiale decide se vuole farsi curare tramite la sanità pubblica o tramite una delle compagnie di assicurazione che partecipano al concerto. Quest’anno il 28% ha scelto la sanità pubblica. Gli altri hanno scelto di farsi curare dai medici di Adeslas, Asisa o DKV, i tre assicuratori presenti nell’attuale accordo 2021-2024.
Il denaro versato dai funzionari al Muface non è sufficiente a coprire il costo del servizio degli assicuratori. In effetti, copre solo il 18% del tuo budget. Il resto lo fa lo Stato. Con l’ultima proposta per il concerto 2024-2025, il Ministero della Funzione Pubblica ha messo sul tavolo 2.681 milioni di euro (il 18% in più rispetto all’attuale accordo). Ma anche in questo caso non è bastato a convincere le compagnie assicurative. Da anni il modello è sottofinanziato, il che ha provocato una fuga degli assicuratori, portando all’attuale situazione di blocco.
In attesa del nuovo bando, sempre più funzionari hanno cominciato a considerare la possibilità di stipulare in proprio un’assicurazione sanitaria privata. “Mio padre frequenta da sempre la stessa clinica privata, dove ha i suoi specialisti, e ora, a 83 anni, non pensa nemmeno di passare alla sanità pubblica”, dice José María, professionista del settore finanziario che vive a Saragozza.
Quanto costa l’assicurazione privata?
L’importo che dovrebbero pagare i dipendenti pubblici che desiderano un’assicurazione sanitaria privata, ad eccezione del Muface, varia molto a seconda della situazione personale di ciascuno. I dipendenti pubblici con famiglia dovrebbero farsi carico di bonus più elevati. La convenzione Muface non copre solo loro, ma pagando la stessa quota sono inclusi anche il coniuge e i figli. Anche i suoi fratelli, i suoi genitori o i suoceri, se vivono con lui e a sue spese.
Pertanto, un funzionario della categoria intermedia B paga attualmente una tassa di 500 euro all’anno per contribuire alla mutua assicurazione e avere accesso ad una delle compagnie di assicurazione convenzionate. Se questa persona avesse 38 anni, avesse un partner e un figlio di 15 anni e volesse stipulare un’assicurazione sanitaria privata, dovrebbe pagare un extra per ciascuno dei suoi familiari. Ciò significherebbe una fattura di 1.455 euro all’anno, secondo i calcoli della società di intermediazione assicurativa Roams.
Se tu fossi più grande, 54 anni, entrambi componenti della coppia, e un figlio di 15 anni, il premio che dovresti pagare all’assicuratore privato potrebbe raggiungere i 1.837 euro all’anno. «Le polizze salute famiglia sono quelle che noterebbero la maggiore differenza in termini di prezzo, dato che gli utenti che attualmente sono con Muface pagherebbero in media tra 977 e 1.359 euro in più all’anno stipulando l’assicurazione in proprio», secondo i dati estratti di Roams Insurtech.
Nel frattempo, i dipendenti pubblici single e senza figli dovrebbero fare il minimo sforzo per stipulare un’assicurazione sanitaria privata. A 38 anni dovrebbe spendere 574 euro l’anno.
Pablo Pareles, direttore di Roams Insurtech, spiega che “se c’è qualcosa che determina il prezzo della polizza, è il tipo di assicurazione”. Nel caso dell’assistenza sanitaria, le più comuni sono quella di base (assistenza sanitaria) e quella completa (con ricoveri e interventi chirurgici), che può essere con ticket o senza ticket, cioè il prezzo che l’utente paga per anziani per determinati servizi.
L’assicurazione di base per una persona oggi costa in media 575 euro all’anno, mentre quella completa con ticket si aggira intorno ai 1.230 euro. D’altro canto, le polizze complete senza ticket salgono già sopra i 1.850 euro, secondo i dati estratti per i diversi profili assicurati. In ogni caso, queste cifre sono molto lontane dalla media di 478 euro che pagano oggi i soci della Muface Muface all’anno.
All’interno dei modelli calcolati dall’azienda, il caso più costoso è quello di un dipendente pubblico di 54 anni, con una compagna della stessa età e un figlio di 15 anni. In tale situazione, se volessero avere un’assicurazione completa senza ticket, dovrebbero pagare tra 2.688 e 3.288 euro all’anno. Il Ministero della Pubblica Amministrazione invita alla calma ed è convinto che l’attuale modello Muface possa essere mantenuto.