Nel tratto finale prima dell’estrazione straordinaria della lotteria di Natale, migliaia di spagnoli hanno già acquisito i loro decimi, mentre molti altri si stanno formando nelle fila delle amministrazioni alla ricerca del loro numero preferito, quello che – con un po’ di fortuna – canta Questo 22 dicembre un bambino di San Ildefonso seguito dal tanto atteso Gordo: 4 milioni di euro. Dopo una sorpresa del genere, più di uno dei vincitori avrà un’idea diventata già un cliché in questa stagione: non lavorare più.
A proposito, gli esperti del comparatore di prodotti finanziari HelpMyCash.com consigliano di evitare gli impulsi e di prendersi del tempo per riflettere. “È consigliabile pensarci con calma e non prendere decisioni affrettate, soprattutto se comportano grandi rischi”, avvertono. Un consiglio che Abante Asesores sottolinea: “Avere chiaro che tipo di vita vuoi avere e quanto ti costerà è il primo passo per poter poi fare qualche numero e vedere come gestire e investire quei soldi poter vivere comodamente”, precisano in quella società di consulenza.
Inoltre, questi ultimi evidenziano alcuni fattori chiave per analizzare se il premio è davvero sufficiente per durare tutta la vita. Ad esempio, l’aspettativa di vita in Spagna raggiunge in media 83,1 anni (80,3 negli uomini e 85,8 nelle donne), secondo gli ultimi dati del Ministero della Salute, riferiti al 2022.
Un altro punto da considerare è che i 328.000 euro che riceve ogni possessore di un biglietto vincente, al netto delle tasse, non rimarranno intatti negli anni. Gli esperti di Abante calcolano che, se questo importo venisse lasciato in piedi o in prodotti conservativi che difficilmente garantiscono redditività, “dopo 20 anni e tenendo conto dell’obiettivo di inflazione del 2% perseguito dalla Banca Centrale Europea (BCE), equivarrebbe a circa 220.735 euro correnti”.
Per questo, i consiglieri di Abante, sostengono che alla domanda se sia prudente smettere di lavorare non c’è una risposta univoca, perché oltre agli obiettivi personali e al loro costo, conta anche l’età di ciascuno e quanto guadagnato. In questo senso, raccomandano che dopo aver valutato questi elementi sia consigliabile optare per prodotti di investimento che diano più o meno redditività. “Più giovane sei, più dovrai spendere quei soldi”, ricordano.
Pagare i mutui o acquistare una casa
Ma non tutti gli spagnoli vogliono porre fine alla loro vita lavorativa, altrimenti riceverebbero un premio come El Gordo. In questo contesto, alcuni potrebbero preferire tappare i buchi, come nel caso dei mutui ipotecari. “Naturalmente, prima di annullare, è consigliabile verificare se la banca addebiterà una commissione per il rimborso anticipato del prestito”, consiglia HelpMyCash. “Se si trova un prodotto con una redditività maggiore dell’interesse ipotecario e il cui livello di rischio si adatta al profilo dell’investitore, il guadagno a lungo termine potrebbe superare di gran lunga il risparmio ottenuto estinguendo anticipatamente l’ipoteca”, aggiunge.
Inoltre, non sempre è la strategia migliore estinguere il mutuo se la maggior parte del prestito è già stata estinta. “La formula è semplice: possiamo guadagnare di più investendo i soldi di quanto paghiamo in interessi con il mutuo? Se la risposta è affermativa, è un’opzione da tenere in considerazione”, spiegano gli esperti comparatori.
Un’altra opzione per più vincitori del Gordo sarà quella di acquistare una casa. HelpMyCash afferma che, nonostante si abbia la possibilità di acquistare la propria casa in contanti, “approfittare dei mutui in corso potrebbe essere una decisione più intelligente”, visti gli ultimi tagli dei tassi da parte della Banca Centrale Europea. Quindi, invece di destinare l’intero premio all’acquisto, potete finanziarne una parte con un mutuo e utilizzare il resto del denaro per altri investimenti. “Se si versa un importo considerevole, ad esempio il 50% del valore della casa, c’è più spazio di negoziazione per ottenere condizioni più favorevoli, come tassi di interesse più bassi”, sottolinea.
Investire il grasso
Oltre a queste raccomandazioni, ce ne sono altre che possono essere applicate a qualsiasi decisione. “Non dovremmo mai investire in qualcosa che non comprendiamo, nemmeno se la nostra banca lo consiglia. Non dimentichiamo che le banche cercheranno di offrirci i prodotti che interessano loro”, avverte HelpMyCash. D’altro canto mette in guardia dalle offerte di investimento troppo belle per essere vere trovate sui social network: “Potrebbero essere una truffa o comportare rischi molto più elevati di quanto sembri”.
Il comparatore di prodotti finanziari suggerisce piuttosto che un modo per sfruttare il premio della lotteria con pochi rischi è quello di effettuare uno o più depositi. Allo stesso modo, precisa che i migliori depositi si muovono intorno al 3% del tasso annuo equivalente (TAEG), cioè con una redditività superiore all’inflazione. Menziona anche i fondi monetari o il debito pubblico come opzioni di investimento con pochi rischi.
Per «i più avventurosi», assicura HelpMyCash, c’è la possibilità di entrare in borsa o contrarre un fondo indicizzato, come l’S&P 500. «Ad esempio, se 30.000 euro del premio vengono investiti in un fondo indicizzato all’S&P 500, la cui redditività media annua storica è stata del 10%, si potrebbero ottenere in 30 anni più di 500.000 euro grazie all’interesse composto», precisa. In ogni caso, tieni presente che questi investimenti comportano dei rischi, quindi non è consigliabile investire tutto il denaro in un unico posto, ma piuttosto distribuirlo. “Una delle chiavi per investire è diversificare”, affermano gli esperti.