E quando viene ereditata, diventa un altro bersaglio per i parenti litigiosi. Gli esperti mettono in guardia dal confondere l’accumulo con un vero sistema pensionistico.
“La pensione Sodros non è ereditabile.
Parte di Le persone che risparmiano per la loro pensione integrativa in fondi privati del II o III pilastro pensano ancora che questo significhi che non partecipano al sistema pensionistico di “Sodra”. Tuttavia, questo è in realtà il cosiddetto primo pilastro, un sistema a cui tutti i lavoratori partecipano automaticamente e che non viene ereditato.
Ma, come sottolinea il Ministero della Sicurezza Sociale e del Lavoro, se un beneficiario di pensione muore e ci sono vedove o vedovi superstiti, questi possono avere diritto alla pensione di vedova o di orfano. Allo stesso modo, se muore una persona che non è ancora titolare di una pensione ma che ha già maturato il periodo minimo di servizio per una pensione di vecchiaia o di invalidità, anche le vedove o gli orfani possono ottenere le relative pensioni.
Quando i fondi del II pilastro vengono ereditati
Se una persona partecipa a un regime di secondo pilastro e muore prima di ricevere una pensione, tutti i suoi fondi vengono ereditati. I fondi accumulati in un fondo pensione possono essere ereditati non solo per legge, ma anche per testamento. Si ereditano sia i fondi versati dall’individuo che quelli aggiunti dallo Stato nel corso dell’accumulo.
“Se muore una persona che già riceve una prestazione del II pilastro, l’eredità dipende dal tipo di prestazione scelta. Se il beneficiario aveva optato per una rendita pensionistica con opzione di successione, viene ereditato l’importo non versato. Se la persona aveva optato per una rendita non ereditaria, non vi è alcuna eredità”, ha dichiarato il Ministero.
Se l’importo accumulato è pari o inferiore a 5403 euro, alla persona viene corrisposta una somma forfettaria. Questo denaro è ereditabile.
Se l’importo è compreso tra 5.404 e 10.807 euro, vengono effettuati pagamenti periodici (quando il denaro si esaurisce, anche i pagamenti). Anche questo denaro è ereditabile.
Se il patrimonio accumulato nel fondo pensione supera i 64.841 euro, la persona ha diritto a ricevere dalla società del fondo pensione la parte del patrimonio accumulato che supera i 64.841 euro in un’unica soluzione.
Il limite obbligatorio per l’acquisto di una rendita è di 10.807 euro. Ciò significa che una rendita dovrà essere acquistata se sono stati accumulati almeno 10 807 euro.
La rendita standard non è ereditabile
Una rendita pensionistica standard è una rendita in cui le prestazioni pensionistiche iniziano immediatamente per la persona che acquista la rendita e sono pagabili a vita. Una rendita pensionistica standard non è ereditabile. È anche possibile scegliere una rendita standard con un periodo di pagamento garantito fino a 80 anni. Lo Stato garantisce che Sodra pagherà le prestazioni della rendita mensile per tutta la vita. L’importo delle prestazioni maturate e non erogate fino all’età di 80 anni viene ereditato.
Le rendite differite vengono ereditate solo parzialmente.
Una rendita differita è una rendita che un partecipante acquista all’età del pensionamento, ma le prestazioni della rendita non iniziano fino all’età di 85 anni e continuano fino alla morte. Ciò significa che tra i 65 e gli 84 anni la persona riceverà prestazioni periodiche (che vengono ereditate) dal fondo pensione, mentre dagli 85 anni in poi riceverà prestazioni di rendita differita (che non vengono ereditate) da Sodros.
È importante sapere che la decisione di acquistare una rendita pensionistica è presa per tutta la vita. Può essere modificata solo entro i primi dieci giorni lavorativi in cui Sodra comunica al cliente la decisione sulla rendita.
Gli attivi del III pilastro sono ereditabili
La Legge sull’accumulo della pensione complementare volontaria, che regola l’accumulo delle pensioni del III pilastro, stabilisce che alla morte di un partecipante, la sua quota del patrimonio pensionistico viene ereditata. Pertanto, alla morte di una persona che ha accumulato fondi nel III pilastro pensionistico, il patrimonio viene ereditato allo stesso modo del II pilastro pensionistico: sia i fondi versati dalla persona che il contributo dello Stato.
Il patrimonio delle persone anziane che vivono da sole è detenuto dallo Stato.
Ma cosa succede al denaro risparmiato quando qualcuno muore senza parenti? In questo caso, lo Stato eredita i beni. Il denaro risparmiato nei livelli II o III viene ereditato come gli altri beni mobili, che sono amministrati dal fisco.
“Lo Stato, a differenza degli altri eredi, non può rifiutare o accettare l’eredità con condizioni o riserve. Non c’è un limite di tempo per l’accettazione dell’eredità da parte dello Stato, vale a dire che lo Stato può richiedere un certificato di trasferimento dell’eredità allo Stato in qualsiasi momento, indipendentemente dal momento in cui l’eredità è stata creata”, ha dichiarato a “Vakaro žinios” Dainius Jasiulis, cancelliere dell’Ispettorato fiscale statale (VMI).
Ha aggiunto che lo Stato eredita anche i debiti del defunto, quindi il VMI è prima obbligato a saldare con i creditori del defunto (se presenti), e solo dopo trasferisce eventuali fondi rimanenti al bilancio statale.
Nel 2022, il VMI, che rappresenta lo Stato nei rapporti ereditari, ha ricevuto 880 certificati di successione allo Stato e ha ereditato circa 1,3 milioni di euro. Nel 2023 sono stati ricevuti 904 certificati e l’eredità è stata di poco superiore a 1 milione di euro. Con l’eredità, lo SMI ha saldato nel 2022 i creditori di 583 eredi con un pagamento di quasi 460mila euro e nel 2023 i creditori di 617 eredi con un pagamento di 484mila euro.
Commento
“Capo dell’Associazione degli anziani intervistato da Vakaro žinios Kęstutis MAKAREVIČIUS afferma che il sistema pensionistico è difficile da comprendere per gli anziani:
“Penso che ci siano anziani che, quando vanno in pensione, scoprono di non aver scelto una rendita ereditabile.
Per gli anziani, il concetto stesso di rendita è nuovo e difficile da capire. Io stesso non sapevo che una volta scelto un tipo di rendita, non si può cambiare la propria decisione. Ad esempio, se per sbaglio si sceglie una rendita non ereditaria. I senior si pongono molte domande sul Tier II e non c’è chiarezza.
Non ci sono informazioni dettagliate, ma solo vari pseudo-esperti che sono restii a parlare della possibilità di ritirare il denaro dalla popolazione, perché viene ricordato che parte del denaro è pubblico. Se lo Stato ha contribuito, il denaro non è più suo, perché l’anziano non può disporne? Forse sarebbe meglio separare quel denaro e lasciare che la persona usi i propri soldi. Non so come queste cose si concilino con la Costituzione, che stabilisce che la proprietà di una persona è inviolabile. In questo caso, sembra che si tratti di una proprietà umana controllata da qualcun altro”.
Remigijus Samuilevičius, responsabile della sezione di Vilnius dell’Associazione degli anziani, ha dichiarato a Vakaro žinios che la questione dell’eredità è un argomento molto importante per gli anziani. Per alcuni anziani, il denaro accumulato diventa di loro proprietà con la possibilità di eredità, ma non tutti sanno come proteggersi adeguatamente. “Stiamo organizzando un progetto che prevede consulenze specialistiche, in modo che gli avvocati possano consigliare gli anziani su varie questioni. Il tema dell’eredità è molto attuale. Ci sono casi in cui gli anziani lasciano i loro beni in eredità ai discendenti mentre sono ancora in vita. È una buona cosa se i figli sono onesti. Ma ci sono casi in cui la proprietà di una persona viene rilevata e l’anziano viene cacciato per strada.
Anche il denaro accumulato per la pensione è un bene che diventa un altro bersaglio per parenti senza scrupoli. Ogni centesimo è a disposizione della prole per accaparrarsi la maggior parte possibile della torta. Per questo motivo consigliamo ed educhiamo gli anziani affinché non rinuncino prematuramente ai loro diritti e non finiscano per strada o in case di riposo. L’obiettivo della nostra organizzazione è far sì che le persone trascorrano il resto della loro vita con dignità”, ha dichiarato R. Samuilevičius a Vakaro žinios.
Intervista al professore e sociologo Romas LAZUTKA:
– Tutti i cittadini pagano le tasse per ottenere una pensione nel sistema “Sodros”. Ma sono anche incoraggiati a risparmiare ulteriormente in fondi. È giusto che solo in alcuni casi il denaro della pensione accumulato nei fondi sia ereditabile?
– Non è una questione di coscienza, ma di tecnica. Ma sì, ci sono stati sicuramente degli inganni. In parte è stata colpa dei politici. Il sistema viene presentato in modo tale che la gente non lo capisce veramente.
C’è anche l’ereditarietà. Può essere. Ci può essere anche la questione della successione. Soprattutto quando succede qualcosa, una persona si ammala, divorzia o succede altro. Ma questo è ciò che si dovrebbe dire alle persone: che si tratta di un modo per risparmiare per il futuro, ma non di una pensione garantita a vita. E questo sistema complementare può esistere, perché abbiamo già il sistema Sodros. Bisogna solo rafforzarlo per rendere le pensioni un po’ più solide. Poi il risparmio integrativo può essere quello che si vuole, ed è una questione privata del singolo. Chi vuole può acquistare una rendita non ereditaria, altri possono scegliere di non acquistarla, prendere i soldi e ristrutturare la propria casa, farsi impiantare i denti. Dopotutto, cosa ci guadagna una persona a vivere a lungo in età avanzata se non può mangiare senza dolore.
Tutto questo può accadere, ma non ingannate le persone facendo credere che la pensione Sodra sarà povera, che forse Sodra fallirà presto, e che vivrete bene in vecchiaia con la pensione che avete già risparmiato nel fondo. Alla gente non viene detto chiaramente come stanno le cose. Perché c’è un interesse da parte delle imprese private.
– Alcuni ritengono che il risparmio sia obbligatorio, ma è possibile rimanere nel sistema “Sodros”.
– Lo Stato è responsabile della sicurezza e delle pensioni di vecchiaia. Il sistema Sodros serve proprio a questo. Ci sono anche pensioni per coloro che non hanno un’anzianità di servizio. Lo Stato non li lascia senza soldi, anche se i soldi sono modesti. Ma Sodra è responsabile del reddito di tutti in età avanzata, qualunque cosa accada. È come il trasporto pubblico in una città, che deve garantire l’accesso a tutti, perché è un servizio pubblico e per questo si pagano le tasse.
Il livello II è come la scelta di una persona di guidare un’auto più lussuosa o una più semplice. Nel Tier II, l’eredità è stata fatta assecondando le persone che volevano l’opzione dell’eredità. Pertanto, le persone sono più disposte a partecipare a questo sistema. Ma è un imbroglio, perché se il denaro viene ereditato, non è più una pensione. È una pensione a vita. E il Tier II non è un regime pensionistico. Il fondo pensione non è obbligato a pagare una pensione a vita.
Il Tier II è un affare umano privato, ma anch’esso ha bisogno della supervisione dello Stato per evitare furti. Non è necessario che lo Stato finanzi il sistema o che dica alle persone quando possono prendere i loro soldi, se possono o se possono ereditarli. Questo è determinato dai fornitori di servizi, che possono fornire una varietà di servizi. Alcuni potrebbero voler prendere una quota, altri potrebbero volerli conservare per la vecchiaia, altri ancora potrebbero voler ereditare il denaro che hanno risparmiato. Ma questa è una questione privata dell’individuo e lo Stato deve intervenire solo nella misura in cui l’individuo non viene ingannato e non viene sfruttata la sua mancanza di comprensione.
– Le persone stesse comprendono il sistema a cui partecipano?
– C’è molta confusione e si creano aspettative irragionevoli per le persone. Di solito, le persone con il loro buon senso alla fine se ne fanno una ragione. È passato un po’ di tempo da quando il sistema è in vigore e alcune persone stanno già vedendo i benefici che i loro genitori stanno ottenendo dal Tier II. È stato promesso loro che questo accumulo li farà uscire dalla povertà, ma in realtà anche un anziano ben pagato riceve 60 euro al mese. Anche questo è raro. La stragrande maggioranza riceve 30 euro al mese dopo 20 anni di risparmi. Possiamo vedere chiaramente come funziona il sistema. Ma si continua a dire alle persone che vent’anni di risparmio non sono sufficienti, e si incoraggiano già a risparmiare per quarant’anni.
Cosa succederà dopo tutto questo tempo? Forse si otterrà il triplo. Ma nel frattempo la pensione Sodros, che ora è di 600 euro, sarà di circa 3.000 euro. Inoltre, la pensione Sodros aumenta ogni anno grazie all’indicizzazione, mentre le pensioni del secondo pilastro non sono indicizzate. Solo l’anno scorso la pensione Sodros è aumentata di 60 euro, e non tutti coloro che hanno risparmiato nel secondo pilastro ricevono tale importo per l’intero periodo di risparmio.
Il sistema Sodros deve semplicemente essere rafforzato e poi distribuirà più denaro. È questo che ci differenzia dagli altri Paesi: le pensioni Sodros sono basse e questo crea il contesto per le favole sul II e III Pilastro.