Secondo uno studio di Serasa Experian fornito esclusivamente a CNN.
L’indagine è stata effettuata sulla base di un’analisi del portafoglio di quattro operatori al dettaglio, da cui è emerso che esiste un potenziale di crescita del credito di circa il 60%.
Pedro Braga, direttore Decisioning e Advanced Analytics di Serasa Experian, sottolinea che comprendere il profilo, il potenziale di acquisto e il rischio di ciascun cliente è essenziale per una gestione personalizzata del portafoglio e il riadeguamento del limite della carta di credito per ciascun CPF.
“Ciò consente una valutazione più accurata del rischio dividendo i clienti in tre gruppi: quelli che hanno bisogno di ridurre il limite, in quanto presentano un rischio di default, quelli che possono avere un aumento del loro credito, poiché hanno la possibilità di acquistare con un basso costo rischio, e coloro che rientrano nei limiti adeguati”, spiega
“In questo modo è possibile aumentare i ricavi lavorando con i clienti che sono già a casa – il che è molto più economico, meno complesso e più attraente che andare alla ricerca di nuovi clienti sul mercato. Allo stesso tempo, c’è visibilità sui CPF che presentano rischi maggiori e necessitano di adattare l’offerta o di una strategia di monitoraggio più stretta per evitare di diventare inadempienti”, aggiunge.
Lo studio ha inoltre individuato la porzione di clientela con limiti che presenta potenziali rischi di default. Per questo gruppo, l’analisi suggerisce una riduzione del limite del 25%, che aumenterebbe la sovvenzione totale da 235 milioni di R$ a 175 milioni di R$.
Tipi di carte
Il segmento offre solitamente due tipi di carte di credito: con marchio e con marchio privato. È una carta convenzionale, accettata in tutti gli esercizi; e un modello accettato solo nei negozi del rivenditore emittente.
Per il primo gruppo, quello delle carte brandizzate, i dati mostrano che è possibile aumentare il credito del 63%, passando da 179 milioni di R$ a 292 milioni di R$, con un incremento di 113 milioni di R$.
Lo stesso ragionamento vale per il rischio di default. Per questo gruppo, la riduzione dei limiti sarebbe di circa il 25%, equivalente a 16 milioni di R$. Di conseguenza, il nuovo limite concesso scenderebbe da R$65 milioni a R$49 milioni, circa.
Per i rivenditori che vendono la carta a marchio del distributore, l’aumento di valore sarebbe di 73 milioni di R$, ovvero del 46%, aumentando i limiti da 159 milioni di R$ a 232 milioni di R$.
Tra i clienti a rischio di default, la riduzione dei limiti sarebbe del 25%, ovvero 43 milioni di R$, portando il totale da 170 milioni di R$ a 126 milioni di R$.
“Definire una politica solida non solo nella concessione, ma anche nel mantenimento del credito, applicata al profilo di portafoglio e basata sulla combinazione dello storico del cliente con il negozio, con i dati di mercato su quel CPF, è uno dei punti più importanti nel percorso di aziende che offrono carte. Ciò è ancora più cruciale per il commercio al dettaglio, poiché la storia finanziaria e il comportamento dei consumatori non sono centralizzati presso di loro”, ha affermato Braga.
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