Con la nuova normativa europea sui bonifici immediati, che inizierà ad applicarsi dal 9 gennaio, inviare denaro istantaneamente sarà gratuito o costerà al massimo come i bonifici ordinari. Il Parlamento Europeo obbliga tutte le banche europee ad offrire trasferimenti di denaro istantanei ai propri clienti ad un prezzo uguale o inferiore ai normali trasferimenti. L’obiettivo finale è rendere popolare questo tipo di operazioni e abbassare i prezzi.
Nello specifico, a partire da giovedì 9 gli istituti di credito dovranno proporre per i bonifici istantanei all’interno dell’area SEPA lo stesso costo di quelli standard.
Dato che in Spagna i bonifici ordinari erano già gratuiti nella maggior parte degli enti, quest’anno lo saranno anche i bonifici istantanei. In generale, le banche digitali hanno sempre offerto questo servizio gratuitamente, mentre alcuni enti tradizionali sono andati avanti rispetto alla direttiva europea e hanno smesso di addebitare le commissioni legate a questa operazione, come CaixaBank, Santander e Sabadell. Da metà ottobre, i clienti di Openbank possono ora effettuare bonifici immediati gratuiti tramite il conto buste paga. Il resto delle banche dovrà adeguarsi alle normative entro una settimana.
“In Spagna, questo obbligo non comporterà un grande cambiamento, poiché la maggior parte degli enti già offre questo servizio, anche se molte persone non lo utilizzano perché la maggior parte delle banche addebita commissioni. In ogni caso, ci sono ancora alcune banche, pochissime, che sono restie ad offrire questo servizio, come ING, che dovrà implementarlo nel 2025,” indicano nel comparatore finanziario HelpMyCash, dove commentano che ci sono due scenari possibili: che le Banche permettano di ordinare bonifici istantanei gratuiti o decidano di aumentare il costo dei bonifici ordinari, attualmente gratuiti in molte banche, per far pagare i bonifici immediati. “La seconda opzione sembra improbabile”, sostengono.
“Si elimina la barriera economica fino ad oggi esistente, favorendo l’accesso a servizi finanziari più rapidi ed efficienti per un maggior numero di persone”, celebrano le associazioni dei consumatori, che sottolineano che il provvedimento approvato al Parlamento europeo favorisce “un maggiore utilizzo”. “consueto” dei servizi digitalizzati e far sì che l’assenza di un costo aggiuntivo favorisca, come già avvenuto con applicazioni come Bizum, l’utilizzo dei bonifici istantanei.
La Spagna è uno dei paesi europei in cui il pagamento online è maggiormente sviluppato. (nel 2023 il 54% delle operazioni sono stati bonifici istantanei, e questo dato è in aumento ogni anno, secondo i dati di Iberpay, la società che gestisce il sistema dei pagamenti nazionale). Ma nel resto d’Europa non sono così comuni e i prezzi sono più alti.
I trasferimenti istantanei sono stati creati nel 2017. Questi tipi di pagamenti consentono di inviare denaro da un conto bancario a un altro in meno di 10 secondi. Il servizio è disponibile 24 ore su 24, sette giorni su sette e l’importo massimo trasferibile è di 100.000 euro. Possono essere svolti sia da individui a individui, da individui ad aziende e da aziende ad aziende.
In Spagna, le banche offrono già trasferimenti istantanei gratuiti tramite Bizum. Si tratta di una piattaforma creata dalle stesse banche e diventata popolare negli ultimi anni per i pagamenti interpersonali, ma presenta alcuni limiti. Sebbene possa essere utilizzato per acquistare online in alcuni stabilimenti, di solito vengono utilizzati per inviare denaro ad amici e parenti in piccoli pagamenti. Per i pagamenti formali che richiedono importi maggiori o che richiedono prove, solitamente è richiesto un bonifico bancario.
Attualmente, la stragrande maggioranza dei bonifici ordinari, che solitamente impiegano dalle 24 alle 48 ore per raggiungere il destinatario, sono gratuiti, mentre i bonifici istantanei generalmente prevedono una commissione, che può variare da un euro a 12 euro.