CaixaBank unisce le forze con BlackRock per servire i suoi 140.000 clienti di private banking | Fondi e Piani

CaixaBank Banca Privada ha concluso un accordo con il colosso americano BlackRock – il più grande asset manager del mondo – per offrire la sua piattaforma di controllo del rischio Aladdin ai 140.000 clienti che serve e che mantengono nell’entità un patrimonio di 148.000 milioni di euro. Attraverso il nuovo servizio denominato Advisory GPS, l’entità mira a fornire un servizio più personalizzato e più agile in cui è possibile avere un controllo esaustivo e istantaneo dei rischi che ciascuno di questi clienti si sta assumendo.

I 1.131 gestori di private banking (che operano con il marchio Wealth, per la maggior parte dei patrimoni netti, e CaixaBank Banca Privada per la restante parte) potranno ora interagire con i propri clienti attraverso la nuova piattaforma, che consentirà loro di monitorare ogni uno di essi. Verranno monitorati i rischi normativi, operativi, commerciali e fiduciari…

Belén Martín, direttrice del private banking dell’entità, spiega che CaixaBank “è la prima banca spagnola ad offrire un servizio con queste caratteristiche, contando sulle nostre capacità e sulla piattaforma Aladdin”. Questo sistema permette di aggiungere tutte le posizioni di un cliente ed effettuare un’analisi in tempo reale. In questo modo puoi rilevare se hai un’esposizione eccessiva verso un determinato asset o mercato o elaborare una pianificazione finanziaria. Finora in Spagna era un servizio utilizzato dai clienti istituzionali (grandi compagnie di assicurazione, gestori di fondi, banche…) “e noi siamo i primi ad averlo messo a disposizione del cliente finale”, spiega Martín.

CaixaBank attualmente combina due tipi di servizi nel private banking. Alcuni clienti hanno ricevuto una consulenza senza costi espliciti, in cui un consulente consiglia il tipo di fondi che possono incorporare nel loro portafoglio di investimenti e devono eseguire la raccomandazione. Un’altra parte ha contratti di gestione discrezionale del portafoglio, dove è previsto un pagamento esplicito compreso tra lo 0,6% e lo 0,65%.

Grazie all’alleanza con BlackRock, ora ci sarà una terza via, attraverso il servizio denominato Advisory GPS (consulenza strategica e globale di portafoglio, in inglese). I clienti che ne fanno richiesta, siano essi titolari di gestioni patrimoniali o di consulenza, possono decidere di far aderire una parte del proprio portafoglio. Quelli che provengono da servizi di consulenza avranno un costo esplicito dello 0,7% e daranno accesso ai fondi di investimento con meno commissioni. Tutti i fondi hanno vari livelli di commissioni a seconda del denaro investito. Più soldi, minore sarà la percentuale pagata. Ecco perché è interessante accedere ai fondi più economici.

Questo nuovo sistema consentirà di definire meglio il livello di rischio che ciascun cliente ha deciso di assumersi e di monitorarlo attentamente. Consente inoltre al cliente di decidere se desidera un certo orientamento nei propri investimenti, sia perché preferisce asset con un profilo ambientale o di buona governance, sia perché preferisce uno stile di investimento specifico, come il value investing. Infine, faciliterà l’accesso, se la persona lo decide, a fondi di investimento alternativi liquidi, che cercano diverse strategie per decorrelarsi dall’evoluzione dei mercati.

CaixaBank non nasconde che questa nuova value proposition è legata anche ai nuovi trend normativi. Dalla direttiva europea Mifid 2, alle norme oggi in discussione al Parlamento Europeo, si cerca di limitare la possibilità che le banche addebitino commissioni per la semplice distribuzione dei fondi. 10 anni fa, questa era la norma in Spagna. Se CaixaBank commercializzava un fondo JP Morgan o Goldman Sachs ai propri clienti di private banking, tratteneva una parte significativa della commissione di gestione pagata dal cliente. Si chiamano commissioni di retrocessione. Una figura che è in netta ritirata.

La Commissione europea ha addirittura proposto un divieto totale delle commissioni di retrocessione, ma alla fine non lo ha fatto a causa delle pressioni di Stati membri come Germania o Spagna, dove queste sono molto importanti per il conto economico di molte banche. Tuttavia, la tendenza è quella di limitarli sempre di più poiché quando il cliente è a carico, il contributo di valore aggiunto deve essere dimostrato. “Con un servizio come Advisory GPS andiamo verso un modello in cui si dà molto valore al cliente, ma non lo facciamo solo per regolamentazione, ma perché crediamo fermamente nella trasparenza dei costi e nella ricerca sempre il veicolo ideale per il cliente “, afferma Belén Martín.

La nuova piattaforma GPS sarà integrata nei sistemi operativi dei gestori di private banking di CaixaBank e consentirà loro di avere il pieno controllo delle posizioni dei propri clienti, analizzare i loro portafogli, generare proposte di investimento adatte alle loro preferenze e comunicarle in modo agile ed efficiente. Permetterà inoltre di apportare modifiche ai portafogli molto rapidamente, per adattarli alle nuove circostanze del mercato.