6 modi per organizzare le tue finanze nel 2025

Con l’avvicinarsi della fine dell’anno, riorganizzare le finanze diventa una priorità per molte persone, sia per saldare le fatture scadute, ridurre i debiti accumulati o iniziare il ciclo successivo con maggiore stabilità e controllo finanziario. Questa ricerca di equilibrio acquista ancora più rilevanza dato il difficile scenario di default del paese.

Secondo l’ultima indagine Serasa, nel settembre 2024, il Brasile ha raggiunto 72,64 milioni di persone in debito, riprendendo uno dei massimi livelli dell’anno – dietro solo ai numeri registrati a marzo, aprile e luglio. Questi dati riflettono non solo le difficoltà della pianificazione finanziaria, ma anche gli ampi impatti economici che colpiscono le diverse fasce di età.

Tra le persone più colpite spiccano le persone di età compresa tra 41 e 60 anni, che rappresentano il 35,1% della popolazione con nomi limitati. Seguono le fasce dai 26 ai 40 anni (34,0%), gli over 60 anni (19,1%) e i giovani dai 18 ai 25 anni (11,8%). Questi numeri mostrano che il default colpisce i brasiliani in diverse fasi della vita, rafforzandone la necessità pratiche finanziarie più consapevole e accessibile.

Nel mese di settembre la piattaforma Serasa Limpa Nome, specializzata nella rinegoziazione del debito, ha registrato un valore medio di R$763,64 per accordo raggiunto. In totale, durante il periodo sono stati concessi sconti per oltre 10,71 miliardi di R$. Questo risultato significativo dimostra l’impatto positivo di iniziative come questa, che aiutano ad alleviare il peso finanziario sulle famiglie e promuovono una ripresa economica sostenibile.

Tre passaggi per organizzare le tue finanze

L’organizzazione finanziaria inizia con la scoperta del proprio “modo” finanziario. Secondo Pati Penna, specialista in organizzazione personale, ci sono tre pilastri principali legati al denaro: cosa entra, cosa esce e cosa resta. Individuare quale di questi aspetti è per te più sensibile è fondamentale per indirizzare i tuoi sforzi e raggiungere l’organizzazione desiderata. Controlla:

1. Entrata di denaro

Comprendi la fonte del tuo reddito. Hai uno stipendio fisso o variabile? imprenditore o in pensione? Rifletti: “Sono soddisfatto di questo? Il mio tenore di vita è in linea con quello che guadagno?” Essere chiari su questi problemi è il primo passo per adattare la tua strategia finanziaria. Se il tuo reddito non è sufficiente, identifica quanto ti serve per raggiungere il tenore di vita che desideri e cerca modi per aumentarlo.

“Comprendere il denaro in entrata è essenziale perché, senza questa chiarezza, è impossibile creare una strategia finanziaria realistica. Da lì, puoi allineare i tuoi guadagni alle tue esigenze e ai tuoi sogni, sia aumentando le tue entrate che modificando le tue abitudini di consumo”, spiega Pati Penna.

2. Soldi in uscita

Organizzare le proprie finanze non significa semplicemente tagliare i costi. Pati Penna sottolinea che è importante mantenere spese che diano piacere e qualità della vita. La chiave è l’equilibrio: strumenti come il “funnel di acquisto” ti aiutano a dare priorità agli acquisti ed evitare gli eccessi. Riserva una parte del budget alle spese che danno soddisfazione, senza compromettere l’essenziale.

3. Soldi che restano

Risparmiare o investire è essenziale per costruire sicurezza e raggiungere obiettivi. Pati consiglia di destinare dal 10% al 30% del budget a un fondo di emergenza o investimenti a lungo termine. “Con il denaro organizzato e che dia frutti, è possibile esplorare nuove modalità per ottimizzare le finanze personali, sfruttando le innovazioni tecnologiche e i servizi bancari”, sottolinea l’esperto.

Le applicazioni bancarie aiutano a ottimizzare la gestione del denaro Immagine: insta_photos | Shutterstock

Strategie da ottimizzare gestione finanziaria il prossimo anno

Per ridurre le spese e utilizzare meglio il tuo denaro, dai un’occhiata a 6 strategie semplici ed efficaci che ti aiuteranno a evitare gli sprechi e a concentrarti su ciò che conta davvero nel 2025:

1. Sfrutta le funzionalità dell’app bancaria e finanziaria

Utilizza strumenti bancari e app finanziarie per ottimizzare la gestione del denaro. Funzionalità come conti separati, categorizzazione delle spese e report aiutano nella pianificazione. Open Finance consolida i dati di più istituti, consentendoti di monitorare saldi, limiti e accedere a consigli personalizzati.

“Sono innumerevoli le possibilità che Open Finance mette a disposizione degli utenti. Sottoscrivendosi direttamente tramite applicazioni bancarie, le persone possono visualizzare il saldo di altri istituti finanziari e ricevere avvisi sugli scoperti, ad esempio. Possono anche ricevere raccomandazioni per investimenti più redditizi e offerte di credito e finanziamento con tassi più interessanti”, sottolinea Alan Mareines, specialista dei pagamenti, CEO di Lina Open X.

2. Usa la tecnologia a tuo vantaggio

La tecnologia è al tuo fianco per facilitare il controllo finanziario quotidiano. Le applicazioni di gestione finanziaria, come Mobills, GuiaBolso e Organizze, consentono di classificare le spese, generare report dettagliati e impostare promemoria di fatture scadute.

Questi strumenti sono utili per chi vuole evitare dimenticanze e organizzare meglio le risorse e la praticità di accedere a queste informazioni direttamente dal cellulare permette aggiustamenti nel bilancio in tempo reale, rafforzando abitudini finanziarie più sane.

3. Investi strategicamente

Investire è uno dei modi più efficaci per far sì che il denaro funzioni per te, ma richiede strategia e pianificazione. Prima di iniziare è fondamentale creare un fondo di emergenza, che deve equivalere ad almeno sei mesi di spese essenziali. Ciò garantisce sicurezza in situazioni impreviste, come la perdita del lavoro o spese mediche impreviste.

Dopo questo passaggio, diversifica i tuoi investimenti. Le banche digitali offrono strumenti come “scatole” o “salvadanai”, che consentono di immagazzinare valori e ottenere entrate automatiche. Se stai cercando qualcosa di più sofisticato, i broker offrono opzioni a basso rischio e altamente liquide, come CDB con liquidità giornaliera, fondi DI o obbligazioni del Tesoro Selic.

4. Pianifica l’utilizzo della tua carta di credito

Come già affermato da Pati Penna, pur essendo la carta di credito uno strumento pratico, va utilizzata con attenzione per evitare trappole finanziarie, come interessi elevati sulle rate e ritardi. Stabilisci limiti chiari per l’utilizzo della carta e stabilisci sempre le priorità pagamento fattura completa. In questo modo si evita l’incidenza degli interessi rotativi, che possono trasformare piccoli importi in grandi debiti.

5. Adottare una mentalità di apprendimento continuo

L’educazione finanziaria è uno dei migliori strumenti per raggiungere l’indipendenza finanziaria. Partecipare officineguardare video educativi o leggere libri sull’argomento può portare intuizioni strumenti preziosi per migliorare la gestione del denaro. Con una maggiore conoscenza è possibile identificare opportunità per risparmiare, investire meglio e persino evitare trappole finanziarie, come debiti inutili.

6. Prova il metodo 50-30-20

Il metodo 50-30-20 è un modo semplice ed efficace per organizzare il tuo budget. Consiste nel ripartire il tuo reddito netto in tre categorie:

• 50% per le spese essenziali, come alloggio, cibo e bollette fisse;
• 30% per le spese personali, che comprendono tempo libero, hobby e piccole indulgenze;
• Il 20% per risparmi e investimenti, assicurandoti di costruire una riserva finanziaria per il futuro.

Questa chiara divisione ti consente di visualizzare meglio dove ti trovi soldi e dai priorità alle tue spese. Se, ad esempio, il 30% destinato al tempo libero supera il limite, è segno che sono necessari degli adeguamenti. D’altro canto, garantire il rispetto del 20% riservato per il futuro crea un’abitudine finanziaria sana e sostenibile. Oltre ad essere facile da implementare, il metodo offre flessibilità per adattare il budget in base ai cambiamenti nel reddito o nelle priorità, fornendo sicurezza e controllo finanziario a lungo termine.

Di Letícia Carvalho